pwd nH.MUjI6Seed6 rc 397 date 2009/8/28(金)01:59 uname ネコ email host ip72-211-222-138.oc.oc.cox.net subject re(1):不動産購入 勉強と税金 size 2122 how -1 link 1 resp 79012.msg tree 79012 psemail res 私は20年ほど前に始めてコンドを買う前に近くのアダルトスクールで "How to buy homes"のクラスを取りました。講師は不動産ブローカーの人でしたが、 学校で教えているので彼女の損得関係なしに教えてくれました。 最近ではコミカレでも同様のクラスがあるので、取ると良いと思います。 不動産屋で主催しているセミナーなどは彼らの利益を考えて、売ろうとするので アダルトスクールやコミカレの方がお勧めです。 私の場合、始めて買ったコンドが For sale by owner で不動産屋さんを通して いなかったのでとても怖かったけど、一生懸命勉強しました。モーゲージバンカーや タイトルカンパニーにもしつこく電話して教えてもらいました。 その後、何軒か売ったり買ったりしたので今では、知識がある方だと思います。 南カリフォルニアですが、新しく開発された地域は通常のカウンティーに払う 固定資産税のほかにMellow Loo (メロールー)と言われる追加税金がかかります。 その税金は、学校や色々な施設を作るのに使われるそうです。 開発された年度によって税率が違うので(たとえば1999年から2002年は 0.25%、2003から2005は0.35%の様に)注意が必要です。その税率は 年数が経っても変わらないと不動産屋さんから聞きました。 うちはメロールーのある地区は買うつもりがないのでその点は確かではないので 不動産屋さんに確かめて下さい。 数ヶ月前に新しく開発された新品のコンドを見に行ったのですが、 売値が50万ドルのコンドに対して年5千ドルのメロールーがかかると言っていましたから 1%位かかっているようです。通常の固定資産税+メロールーですから 毎年かなりの金額を払うようになるので大変です。 Realtor.comでHome FinanceをクリックするとMortgage Term Comparison (いくらQualifyするか)とHome Affordability (経済的にいくらの物件を 買えるか)がみれます。Qualifyしたからと言ってその金額の物件を 購入すると、実際は払い切れなかったりするので要注意です。 また、ローンも30年固定、変動するもの、3年、5年、7年固定でその後変動するものに 変更するもの等、色々あるので、ご自分にはどれが適しているか良く、検討する 必要があると思います。一般的に変動性のものはショートタームで投資物件には 適していますが、一生住むのならレートが低い今なら固定の方が良いでしょう。 サブプライム問題は上記のQualifyと変動ローンが発端です。 一生に一度(数度)の大きな買い物ですから、貯蓄をする間に良く勉強する事を お勧めします。