pwd mUXjRlca1sjNA rc 1782 date 2014/11/16(日)13:59 uname あねもね email host cpe-72-130-176-3.hawaii.res.rr.com subject re(3):ファイナンシャルプランナーについて size 1935 how -1 link 1 resp 100080.res tree 100070 psemail res プランナー> あねもねさん、詳しいレスありがとうございます! プランナー> まだまだ知識、勉強不足過ぎてあねもねさんの内容を完全に理解出来ていない状態ですが、1%はwrap accountのことです。 プランナー> プランナー> あねもね> 預ける資産100Kだったら、Load付きのかつExpense Ratioの プランナー> あねもね> 高いMutual Fundsに入れられるのが関の山ではないでしょうか。 プランナー> プランナー> すみませんよく分からないのですが、これは客が損する扱いを受けるということですか? そうです。お客の損になっても、ブローカー(プランナー)が儲けたり、 ブローカーの会社が儲けたりするように運用されることがあります。 プランナー> 確かに自分である程度分かっていないと良いプロを見つけることもできないですよね。 残念ながら、知識が無いほどに、性質の悪いプロにひっかかってしまう リスクが高いです。 また、ブローカー(プランナー)の会社が有名な金融機関でも、 銀行などであっても、「だから安全・信用しても良い」という わけではありません。金融機関や銀行が儲かる商品を薦めて きたりするので。 プランナー> Fee-only Independent Financial Planner初めて知りました。ようはお金は預けずプランだけを考えてもらって自分達で運用するということですよね。 Fee-only Independent FPでも、資産の%のFeeを取って資産を 預かる人はいます。また、時間いくら、初期プランいくらで契約 するFPもいます。 でも、Fee-only =客からの料金だけを受け取る= コミッション(仲介料)は取らない、ということ なので、性質の悪い商品を動機は下がります。 Independet=金融機関(銀行・証券会社・保険会社)などに 属していないということです。なので、所属機関の儲かる商品 を勧める動機が低い。 プランナー> 自分達には一体どちらが合っているのかよくよく考えないといけないですね。 そうですね。 あと、普通の家庭でも6か月分の生活費をEmergency Fundとして、銀行 預金など、いつでも使える所に置いておくように 勧められています。 大黒柱のご主人が自営ということで、もし収入が 不安定な場合は、9〜12か月の生活費をEmergency Fundとして銀行預金に入れておくのも良いと思い ます。投資とか考えるのは、その後の余裕資金で すね。